二手房交易中,买卖双方签订了买卖合同、买方交完定金后,下一步要面临的就是“赎楼”,要想最终促成交易,"赎楼"是必不可少的一步(“红本在手”除外)。
赎楼,二手房交易术语,即借款人付清借款抵押物业的贷款本息并注销抵押登记,将房产证赎出,物业才可自由转让或再次抵押。二手房赎楼主要分为两种:一是现金赎楼,二是额度赎楼。
现金赎楼,即二手房的买方直接委托担保公司,担保公司出自有资金进行垫款,买方在合同约定的时间内还清款项给担保公司。也就是说,选择现金赎楼方式,担保公司要真金白银拿出来帮买方垫付,所以担保公司收取的服务费会比较高。
额度赎楼,指银行先要对某些担保公司(通常是声誉好的大型担保公司)做一个准入,一旦被视为合作担保公司后,银行就会批复给担保公司一定的赎楼担保额度,专门给担保公司进行该项业务。也就是说,由担保公司作为担保,二手房的买方可以从银行得到一笔短期资金,用这笔短期资金来赎楼。
ps:交易类赎楼,可以用额度赎楼,也可以用现金赎楼;非交易类赎楼,只能采用现金赎楼;
1、交易类赎楼,也就是二手房交易过程中,卖家的房子还抵押在银行,需要先还清银行贷款,才能交易过户;
2、非交易类赎楼,也叫转按,业主的房子抵押在银行,欠银行的贷款已经不多了,业主希望先还清原来的贷款(即赎楼),然后再抵押给银行得到一笔新的贷款,当然,新的贷款一定会比原来的贷款多。由于银行的资金使用成本比较低,不少人会愿意用这种方式获得低息的流动资金。
现金赎楼与额度赎楼究竟有哪些区别呢?到底哪种方式更划算呢?
1、 赎楼款项来源不同:额度赎楼,赎楼款项来源于银行;现金赎楼款项来源于担保公司。
2、 办理效率不同:额度赎楼,需担保公司和银行审批,办理相对较慢;而现金赎楼仅需担保公司审批,办理相对较快。
3、 担保方式不同:额度赎楼由担保公司为客户向银行担保,现金赎楼时,担保公司不需为客户承担担保责任,但客户需向担保公司承担反担保责任。
4、 收费标准不同:额度赎楼的费用一般在1-1.5个点,现金赎楼没有担保费,而是按照日息0.06%——0.08%计算。
举个栗子:赎楼需要100万,假设赎楼周期为15天/30天/45天,则分别需要支付多少费用呢?
A、15天
现金赎楼:1000000×0.08%×15=12000(元)
额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×15=19500(元)
B、30天
现金赎楼:1000000×0.08%×30=24000(元)
额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×30=24000(元)
C、45天
现金赎楼:1000000×0.08%×45=36000(元)
额度赎楼:1000000×1.5%+1000000×0.03×45=28500(元)
结论:赎楼周期越长,额度赎楼会更划算,反之,则现金赎楼更划算。所以大家在赎楼之前,可以先预估一下赎楼的周期,再根据周期长短来选择适合自己的赎楼方式。