1.应急资金准备：建议暂时留够三个月的基本生活支出3万元作为应急准备金，可以用来购买货币型基金或者存3个月定期存款。实现购房(二手房)后可将应急资金准备增加到6个月生活支出。

　　2.风险规划：建议夫妻二人各增加重大疾病保险保额10万，意外险20万，估计保费支出增加5000元/年。

　　3.投资规划：客户家庭负债低，财务稳健，但目前投资都是存款，报酬率低，未来理财投资风险不宜过高，建议客户投资低风险或保本的理财产品。如债券基金、保本基金及银行保本理财等。

　　实现购房后，客户可根据自身风险承受能力，配置一定的风险资产，如黄金定投、基金定投、基金投资组合以及一些与优质股票挂钩的结构性理财产品，实现投资增值。