置业案例分析：年收入150万元豪宅区揾舒适三房

保利花园是地铁上盖物业。图/记者陈枫

广佛同城让大家对于佛山未来的发展充满信心，为更好地享受城市的配套，越来越多的镇区消费者来到中心区买房居住，更有不少人，是为了给孩子提供更好的教育条件而在市中心买房居住，市民刘先生就是其中一员。

像刘先生这样的购房者对于住房有什么样的要求，在住房资金方面运用有哪些困惑？记者与他进行了沟通，并请专业理财师对他的情况进行分析，给出专业的意见。

置业需求描述：

刘先生告诉记者，他是大沥人，家里的自建别墅住着虽然舒服，但是想给孩子提供更好的教育条件，所以还是想搬到市区来住，他听说千灯湖板块、亚艺板块、东平新城居住环境相当不错，而且教育配套也很完善，所以想在这三大板块买房。因为他们是一家三口一起住，所以想买个三房或者四房单位，面积在160~180㎡左右，居住环境舒适，要品牌开发商开发的住宅，总价方面希望在150万元左右，最高不要超过200万元。

资金收入情况：

刘先生在大沥开了一家工厂，每年的净利润在150万元左右，需要投入的流动资金在300万元左右。现在家庭存款约500万元左右，股票的市值在50万元左右。妻子是全职太太，一家三口都购买了商业保险。

以刘先生的经济情况可以一次性付清房款，但因为流动资金对他来说比较重要，他还是想采用贷款的方式购房，他们此前都住在家里的自建别墅内，没有使用过贷款买房，他想了解，他若购买商品房，是否能享受优惠的贷款和利率？他的首付和月供什么样的房子比较合适？像他这样的家庭状况，什么样的理财方式比较好？

置业情况分析：

工商银行佛山分行资深理财师吴方俊分析说，因为刘先生要购买的是商品房，属于普通住宅，而且此前没有使用住房贷款，所以可以享受国家对住房贷款的7折利率和两成首期的优惠政策。

刘先生是生意人，如果一次性付清房款，就意味着生意周转可能需要向银行融资，这种经营性的贷款期限一般为3年，最优惠的时候执行基准利率，即年利率为5.4%。而住房贷款最长年限为30年，且国家对住房贷款有7折的利率优惠政策，即年利率4.158%，对比可以发现，住房贷款是最优惠和最廉价的。因而，建议刘先生最大限度地使用住房贷款的优惠。以房屋总价150万元为例，建议首付两成30万元，贷款120万元，同时，考虑刘先生家庭的收支情况较为富足，可以选择贷款期限为10年，这样，每月的月供为12240元。

刘先生生意周转需要300万元流动资金，加上买房首期30万元，还有房屋非毛坯需要花费约40万元，这样家庭现有存款中还有130万元可做理财投资，可以选择具有储蓄和保障双重功能的万能型两全保险，资产的增值需要配置股票、基金等证券产品，还可以考虑购买国债、定期存款，以及银行中短期信托理财产品。