佛山公积金成难啃鸡肋 申请12万额度却不如纯商贷划算

　　对普通上班族而言，住房公积金是大家最关心的福利之一。因为用公积金贷款买房时，能够享受到低利率的优惠，特别是在如今房价如此高昂的前提下，能减轻相当大的负担。

　　然而，有数据显示，最需要用公积金贷款买房的低收入人群却很难用公积金买到房子，而且他们交钱最多，却用不了这笔钱。公积金对于广大低收入人群而言，已经有了几分“鸡肋”的味道。

　　低收入群体缴存占比高 却贷款占比低

　　从使用人群结构来看，住房公积金缴存主体和贷款主体出现倒挂现象。

　　据了解，公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房群体已经出现了明显的分化。一方面，缴纳公积金的低收入群体人数多，但贷款人数很少;另一方面，中高等收入群体在缴存中占比低，但在贷款中占比高。

　　以支持中低收入群体住房需求为主要目的的住房公积金，面临难以满足低收入群体贷款需求的尴尬。

　　住建部等部门发布的《佛山住房公积金2016年年度报告》显示，2016年缴存职工中，低收入群体占70.29%，中等收入群体占26.66%，高收入群体占5.05%。贷款职工中，低收入群体占29.41%，中等收入群体占60.44%，高收入群体占10.15%。

　　公积金制度本是为了解决中低收入群体的基本住房需求，但目前来看，低收入群体付出多却获益较少。

　　报告还显示，职工贷款所购住房套数中，90(含)平方米以下占31.01%，90-144(含)平方米占68.99%，144平方米以上占0%;新房占83.68%，二手房占16.32%。

　　有业内人士表示，公积金贷款中用于购买90平米以上住房占比近乎7成，意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求，用于低收入群体的基本居住需求相较偏低。

　　公积金贷款买房遇尴尬

　　低收入人群公积金使用率偏低是他们自身不会用吗?显然不是!公积金一直是被咨询数量最多的问题之一，购房者几乎没有不去不了解公积金的。造成如今局面的原因是多种多样的。

　　近年来，在广州客不断涌入的佛山买房的背景下，佛山房价一直在快速攀升，不提禅桂新等中心城区，如今高明西江新城房价普遍都在9字头以上，佛山本地购房者的压力可想而知。房价高企，购房者自然就以中高收入人群为主，自然公积金利用率就会拉高。

　　另一方面，是公积金可贷额度不足、对购房支持力度不够等问题让公积金的作用打了折扣。按照规定，佛山住房公积金累计依时足额缴存住房公积金满2年(含)以上,贷款额度个人不超过40万元,夫妻则不超过80万元。

　　从佛山目前的房价来看，购买一套100平方米的刚需住宅，首付三成后需要贷款100万元以上，如果使用住房公积金贷款买房，40万元的贷款额度能够起到的作用就比较小，况且很多普通职工很难申请到最高额度。

　　李先生在2016年年中在禅城张槎购买了一处房子，房子当时总价约120万。他告诉掌柜君，当时如果通过公积金贷款最多只能贷12万，其余房款就需要商业贷款，但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月，纯商业贷款则快很多。同时，如果做组合贷款，将失去8.5折的房贷利率优惠，计算下来并不划算。而且银行工作人员暗示他，这一类申请难度不小，考虑到总还款金额等各个因素后，他最后还是决定全部用商业贷款买房。

　　有业内人士坦言，现如今使用公积金买房的多是事业单位、公务员、教师以及企业高管等人群，他们的公积金缴存高、额度大、利用率高。一般人的公积金多是沉睡在账户里，得不到充分的利用，这样就有点“劫贫济富”了。现在公积金改革的方向之一是要增加公积金使用渠道，提高使用、提取便利性。希望通过增加使用渠道等法师，能保证低收入群体应有的福利。