“这是最好的时代,也是最坏的时代。”英国文学家狄更斯这样形容工业革命之后的时代。
今天,我们也处在这样一个矛盾的“买房”时代。一方面,政府不断出台政策调控楼市,“限签”、“限价”等措施让购房者有了较好的入市机会;但另一方面,银行放款慢以及开发商“双合同”、“捆绑车位”等销售手段也相应的增加了购房者入市的门槛和月供的压力。
所以,现在是购房者的买房好的时机还是坏的时机?
多个项目价格均低于市场预期
2016年10月以来,从重启限购到二手房纳入限购范围,佛山楼市调控政策步步逼紧。而“限价”、“限签”的政策也给开发商出了一个难题。有业内人士指出,在行政干预持续的背景下,房企出于资金回笼需要,谨慎定价。
以近段时间开盘的项目为例,合景新鸿基泷景、绿地璀璨天城、时代名著、保利翡翠公馆等多个楼盘,其定价均低于市场预期。
例如位于热门片区千灯湖的时代名著,于7月30日开盘,带装修发售,均价21000-22000元/㎡。在片区部分楼盘均价直逼3万/㎡的情况下,时代名著价格确实显得“亲民”。
再比如位于季华六路的绿地璀璨天城,目前在推洋房均价约18000-19500元/㎡。这个价格和半年前开盘均价20000元/㎡变化不大甚至“降价”了。
低价,甚至降价,这对购房者来说算是一个好时机。
“双合同”下购房门槛高
所有的问题都具备两面性。政策之下,市场也给出“应对之策”:“双合同”、“捆绑车位”应运而生,但是这些开发商的“法宝”所产生的“差价”,最后还是由购房者来承担。
以千灯湖某盘为例,虽然其价格低于市场预期,但是购房者的购买“门槛”反而加高了。
我们先来看看22000元/㎡的价格,购房者需要怎么支付。
首先,22000元/㎡的价格是由17000/㎡房款+5000元/㎡装修款两份合同构成,其中,装修费贷款需在5年内还清。该项目销售给房掌柜算了下项目113㎡三房单位的首付,17000/㎡房款首付3成需要约58万,而5000元/㎡装修款首付需要给到25万,也就是说,总价不到300万的房子,首付就需要80万以上。
另外,这个项目还要求购房者必须购买车位,车位25~27万/个。车位的首付也需要给到6万元。
这对购房者来说,首付的门槛已经大大的提高了。对于前期资金有限的购房者来说,这不算一个好的时机。
我们再看看,“双合同”与单合同两种情况下,购房者所支付的首付款和月供相差多少。
以罗村某楼盘为例,项目7月开盘,均价约13500元/㎡(房款9500元/㎡+装修款4000元/㎡),以90方来计算,房贷首付2成,基准利率,分30年还清:
一、如果装修款一次性付清:购房者则需要先付17.1万(房款首付)+36万(装修全款)=53.1万,月供3608元/月,这种情况是首付压力比较大,后期月供压力小;
二、如果装修款以贷款方式结算,分5年还清,首付3成的情况:购房者需要付17.1万(房款首付)+10.8万(装修款首付)=27.9万,月供前五年8538元/月,5年后的3662元/月,这种情况首付较低,但是前5年的月供并不轻松;
三、我们假设没有装修款的情况是怎么样的。单价13500元/㎡,90方来计算,房贷首付2成,基准利率,分30年还清。购房者首付需给24.3万,月供为5158元/月。如果没有双合同,购房者前期承受的压力会减少,相对比较平均。
“双合同”之下,这又似乎不是购房者最好的买房时机。
银行利率上调 还款总额变多了
除了开发商的“规则”发生变化,银行的房贷“规则”也发生变化了。从8.5折优惠到9折优惠再到如今的基准利率。对于贷款购房的人来说,贷款利率每增加一点,就意味着支付更多的利息。
房掌柜电话了解到,目前四大行首套房贷利率还保持基准利率;而广州银行、东亚银行利率上浮20%;交通银行则上浮5%;光大银行、恒生银行上浮10%;而中信银行、浦发银行、招商银行则基本处于停贷的情况。
以贷款金额100万,贷款期限30年为例。当初享受8.5折优惠的时候,购房者还款总额175万元,月供是4870元。如今变为基准利率,购房者还款总额191万元,月供是5307元。还款总额多了16万,这对购房者来说,只能说,“错过打折季,错过一个亿”。
而如果房贷利率继续上浮,新申请房贷的购房者,还款总额又得相应提高了。
房贷利率的上调,对贷款购房的人来说,相对“打折”时期,的确增加不少的成本,而这还只是其中一个“坏处”。伴随银行利率上调的,是银行额度的收紧。银行额度的收紧虽然不会影响房款变动,但是由他引发的一系列违约甚至是纠纷也增多了。
银行放款慢
这种情况多发生在二手房市场。
531新政以后,二手房被纳入限购范畴,佛山二手房价格趋稳,甚至部分业主愿意降价,反价的现象也减少了,如此看来,这似乎又是买二手房的好时机。
但是,从今年3、4月份开始,佛山多数银行放款速度开始明显放缓,不少购房者和业主苦等几个月也等不到放款。位于桂城的某购房者把房屋买卖的手续都完成了,包括房产证、银行抵押等等,几个月过去了现在银行的款还没下来。8月9日,该购房者接到银行电话称,当时批的85折利率无法实现,只能按基准利率计算,否则贷款无法下放。等不到贷款连折扣都没有了,该购房者表示很无奈。
房掌柜了解到,目前四大行的放款时间都是不确定,需排队放款;恒生银行、东亚银行的放款时间为1-2月;汇丰银行可以快速放贷,但是目前只接受商业贷款不接受公积金贷款。
另外,受到银行放款速度慢的影响,有的业主在卖房的时候甚至拒绝银行按揭,提出一次性付款的要求。
“当时买卖双方的很多手续都已经完成了,包括房产证、银行抵押等等,几个月过去了现在银行的款还没下来,有位业主很恼火就来我们这里闹,甚至拍桌子。”一位中介告诉房掌柜,这位业主的房子总价40来万,贷款20多万,银行批的是基准利率,几个月过去了贷款迟迟没有放下来,导致业主始终收不到钱,自然无法办理接下来其他手续。
根据顺德法院对外发布的《关于二手房买卖纠纷案件审判调研报告》指出,2017年上半年,法院受理的房屋买卖合同纠纷的案件数量358件,与去年同比大涨359%。其中,因限购限贷等房地产调控政策导致房屋买卖合同不能履行的,占据一定的比例。
买房是大事,谁都想顺顺利利的,违约、纠纷显然是购房者最为担心的问题,至少对于等待放款甚至已经惹上纠纷的购房者说,这是一个糟糕的买房时机。
结语:
房子,你买或不买,价格就在那里。购房名额、银行优惠利率暂告一段落。调控下的佛山,这到底是买房的最坏时代,还是最好的时代?
2021-09-10 15:42
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