银行信用卡涉房交易被限额 刷卡买房或会被提前收回贷款

　　日前,银监会审慎规制局局长肖远企在“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上指出，监管层将严厉严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。随后，多省市金融监管部门正在对相关业务展开检查。据了解，包括北京、江苏、江西、广东、重庆等省市，都已经下发了由当地银监局和人民银行联合出台的文件，加强对消费贷等个人非按揭类贷款的管理。

　　监管主要针对投资投机行为

　　据悉，个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。“作为金融创新的产物，个人消费信贷是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款，既顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要，优化了商业银行的信贷资产结构，增加了商业银行的创利渠道，也有利于启动市场、扩大内需，从‘双十一’分期付款消费的热度便可见一斑”，某国有银行顺德分行信用卡客户经理梁先生向记者表示。

　　目前，随着市民生活水平日益提高，金融消费贷款的需求正加速增长。肖远企表示：“金融消费群体较大，是银行的重要客户对象，也是银行的重要业务，各家银行2017年消费贷款增速较快。鼓励银行发放个人消费贷款用于购买大宗耐用品，用于教育、旅游等，可进一步提高居民的生活水平和服务的便利性”。

　　但是，肖远企也指出，实际上有不少金融机构对消费贷款资金管理不严格，导致消费贷款资金最终流向了股市、房地产等领域的现象。如部分地区和金融机构个人消费贷款快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款显然与日常消费属性不匹配，存在信贷资金被挪用进入房地产市场的风险。

　　对此，监管层要求全面排查各类风险隐患，针对房地产泡沫风险等开展专项排查和处罚。在银监会9月中下旬陆续公布的行政处罚中，由于个人贷款资金挪用被处罚的银行不乏少数。如海南银监局就曾对海口农村商业银行接连作出行政处罚决定，主要违法违规事实(案由)是“发放个人贷款后未采取有效方式对贷款资金使用进行跟踪检查和监管分析，对借款人违背合同约定的行为应发现而未发现”。并且，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》对此作出了“警告”的行政处罚决定。

　　梁先生向记者表示，这些罚单主要针对的还是投资投机行为，从此前了解到的部分数据来看，消费贷流入房地产市场也多是短期炒房者造成的。如今在强监管思路下，对消费贷的监管也有助于防控房地产市场风险。

　　使用信用卡购房将受限

　　随着监管部门启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击后，部分银行对信用卡在房地产类商户消费时进行了额度限制。“去年顺德楼价正旺的时候，我用名下几张信用卡一共刷了几十万，就为了交大良上东区某套高档住宅的首付，然后按计划在一到两个月内将那套商品房卖给下一任房主，赚差价。但现在随着监管严控，银行也不允许我们这样去操作了”，一名不愿意透露姓名的“炒房客”向记者表示。

　　据了解，多家银行网点以及多家贷款融资公司，已逐步开展补交消费凭证、税单等个人消费贷排查工作，各家银行采取的措施不尽相同。有的银行发短信提醒消费者补齐消费凭证，有的银行通过电话提醒用户，提醒如果贷款用于购房、炒股等投资，必须马上还清，而若发现消费用途不合理，也会提前收回贷款。

　　其中，平安银行本周发布公告，将对信用卡刷房地产类交易进行管控，公告称，该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元，全年(自然年)累计不可超过10万元。

　　此外，记者致电一国有银行官方客服热线了解到，该行对信用卡在房地产类的交易上进行了管控：日累计交易金额不得超过5万元，月累计交易金额不得超过10万元，季度累计交易金额不得超过10万元，年累计交易金额不得超过20万元。同时，在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。

　　对于利用信用卡刷卡甚至套现付房款的现象，梁先生表示，通过刷信用卡凑首付的还款人，短期还款压力较大，极易造成逾期。一旦有了逾期就要支付利息和滞纳金，更会影响个人征信。一旦被银行发现贷款资金流入房地产，可能会降低额度，得不偿失。