李连源：还清房贷的首批房奴下一步将要怎么走？

　　10多年前，商品房走进了人们的视线，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理，2003年，我国迎来第一波房贷高潮，当时的房贷基本以10-15年居多，如今十年过去了，首批房贷族也将迎来集体清还房贷的日子，进入无债一身轻的状态。与此同时，他们也陷入一种交集当中。当初买的房子小，换还是不换?面对居高不下的房价，换一套大一点的房子就又要继续当房奴;不换的话又不能满足居住需求。首批即将清还房贷的房奴陷入新的忐忑之中…………

　　置业观念在改变 按揭最初并不被大家接受

　　按揭购房在西安首次出现是在1996年，当时西安一家叫“X X 置业”的按揭公司斥资千万轰轰烈烈开张，不到一年便退出西安市场。其主要原因是大家的接受程度并不高，对这件借款产生的高额利息不能接受，就连我本人在2000年购买第一套住房的时候，也没有选择按揭购房，而是通过一次性付款。上世纪90年代末，国家将房地产业列为国民经济支柱产业，从1998年下半年起开始取消福利分房，实行住宅市场化。房改初期，人们对房子的概念迷糊，一直停留在计划经济领域，需求没有被激发，人们并不“待见”按揭购房，加之国家的政策、宣传和扶持力度也不够，导致大部分人买房还是选择分期付款或一次性付款，即便出现现金缺口，也是亲朋好友间转借。后来，随着国家政策的逐步引导，银行也开始重点扶持房屋信贷，并给予了优惠政策，比如，当时候贷款买房首付只需要20%，在按揭的年限上可以根据个人的实际年龄来调整、延长。

　　从2002年到2005年，贷款购房的观念虽然没有被西安市民普遍接受，但相比之前比例已逐渐提高，由2002年前的不足2成提高到占整体购房人群的4成。紧接着从2005年至2007年以后，按揭购房呈现了爆发式的增长。粗略估算，从当时按揭购房、现金购房1:9的比例，到如今的9：1 ，10年间增长迅猛。按揭够房的过程是阶段性的，当年购房房屋价值低，银行利率低，月供负担不高，并不会给工作、生活带来很大影响。前10年，利率下调、物价上涨、房价上涨，人们看到按揭购房对自己的生活和理财方面有一定的保障，按揭购房被大家普遍接受，并且接受程度越来越高。

　　房产是一种稳健的理财工具 10年前稳赚不赔

　　第一批房奴买房当时并没有多想，只是想满足一家人居住的基本诉求。在居住、供楼这样快乐与痛楚的交集中淡定或忐忑着。忽然有一天，发现自己所居住的小区有人因换房卖掉自己的住宅时，竟然卖了连自己都咋舌的价格，这个时候心里就有些失衡了。房产的保值与增值能力就这样被挖掘出来了。

　　有人说，他的朋友几年前买了热点地区，房屋已经翻了几番，而他购房的区域没有选择好，房价上涨的幅度非常有限。这2套房屋如果放在10年前，稳赚是没有问题的。当年的房奴10年间房产的价值翻了一番，有的甚至更多，假如作为投资性的话，房产还是很稳健的一种投资理途径，毕竟之前我国居民投资途径太过单一。即便有些人因地域问题，房屋价没有目前得到促进，但在今后更有益于区域成熟后提升，保不准未来会有更大的升值空间。选择按揭购房不能一味的看利率，还应用发展的眼光看待市场中的现象，如通胀、增发、CPI等指标，这些都应权衡。选择按揭购房是可以规避部分风险的，一个通货膨胀，一是自然灾害，如地震等不可抗力灾害发生时，按揭一部分就能把一部分风险转移到银行，减少自身损失。

　　很多人认为首批房奴都是赚了的，但忽略了对于以实际居住为主的基本需求，即便是赚了也不会脱手，所以从这点讲，那个“赚”是虚的，只能满足一下个人的“财务报表”。