商业银行助房企卖楼：积累客户大数据 搭售高端产品

　　而另一位股份制银行社区银行客户经理的观点则更为乐观，“我们银行正在加速社区银行建设，这对于采集数据也将有帮助。”

　　“银行将金融元素与房地产客户相结合，判断成功与否的重要因素之一其实应该是转化率”，某国有大行北京地区的一位支行行长对记者表示，“一方面是银行原有金融类客户转化成购房人的情况，另一方面是由购房人转化为银行新客户的增量情况，只有转化率提升，银行的跨界才能算成功。当然，交易体量和规模也是重要的参考要素。”

　 该人士表示，银行“卖房”几乎都不收取什么中介费，因为那并不是银行的本职工作，通过一些免费服务，积累房主、车主等中高端客户数据，有针对性地推销金融创新产品，是银行正在摸索的方向。

　 不过，在一些不良资产率较高的地区，银行的“卖房”多少显得有些无奈。某国有大行浙江地区的分支机构曾发布信息，公开处置一批进入司法处置程序的抵押房产，其中包括民间借贷、投资失败导致难以偿还银行贷款的;也有连续三个月以上未能及时偿还银行住房按揭贷款、经催讨仍未能归还后银行向法院起诉，抵押房产进入司法拍卖程序的。

　 必须承认的是，银行对于涉房业务和贷款一直十分重视。数据显示，16家上市银行截至今年中期个贷业务中的房贷余额合计为9.06万亿元，较2013年年底的8.24万亿元增长了9.95%。从增速上来看，按揭贷不仅增速快于开发贷等对公涉房贷款，而且从绝对值来看，涉房贷款中个贷的余额远远高于对公开发贷等贷款的余额，甚至达到了对公贷款余额的2.37倍。对于绝大多数商业银行来说，房贷业务中住房个人按揭的不良贷款率一直以来远低于信用卡贷款、个人经营类贷款等其他种类的个贷业务。再加上不高于70%的抵押率的保证，即使按揭贷款出现违约并进入不良贷款，商业银行发生实际损失的概率还是比较低的。

　 此外，16家银行中有半数银行的个贷类涉房贷款占比继续提升，仅民生银行和平安银行的涉房贷款规模出现下降。从上述种种数据可以看出，有关银行“大面积停贷、缓贷”的消息并不属实。