东莞公积金贷款行情转变 业内人士有话说……

　　由于公积金放款速度慢、与银行合作更密切，楼盘对于公积金贷款大多爱理不理，甚至直接拒之门外，但随着商业贷款额度紧张，加之东莞出台多项公积金政策后，这种形势有了扭转，越来越多开发商倾向于做公积金贷款。近期，房掌柜策划了公积金贷款的相关专题，本文将从开发商的角度重点讲述目前公积金贷款的市场行情。

　　以前，楼盘为何不愿意做公积金贷款?

　　“全款买房的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请让一让。”这是网上流传的一则段子，用以调侃买房的鄙视链。

　　其实，对于开发商来说，采取贷款方式买房的，无论是按揭，还是公积金，都是通过银行来收回尾款，他们并无数额上的损失，但是，很多时候，开发商对于公积金贷款内心都是拒绝的，这有着多方面的考量。

　　最为人所知的是，公积金贷款的审查手续多、放款时间长。一般来说，买房贷款不仅仅是购房者自己提交银行流水、收入证明，然后等银行审批放贷就行。在这个过程中，银行也要考虑楼盘自身的资质、担保以及相关证件、资料的合法完善性，最大程度的减少资金风险。

　　如果购房者申请公积金贷款，这个过程还需增加公积金管理中心的审批，需借助与公积金中心签订协议的担保公司或律师所代办贷款业务，然后才能通过银行给楼盘付款。整个过程比银行商业贷款直接放款、收回资金的流程和手续复杂且漫长，直接拉长了开发商的回款周期，导致资金周转率下降。

　　另一方面，楼盘与银行的合作关系也会导致其不愿接受公积金贷款。对于绝大多数开发商来说，从最初的拿地、规划，到后期的建设、宣传、销售等，都离不开银行的资金支持。

　　出于合作关系，银行会对合作楼盘的客户提供最优惠的房贷利率，或者在贷款审批和放款效率上给予优先。作为回报，楼盘会将自己的客户指定到合作银行里，为银行带来大量优质房贷客户。

　　由于之前公积金中心只委托给部分银行办理贷款，除了这些银行，购房者很难申请公积金贷款，这就要求楼盘引入这些银行来办理贷款业务，如果是原本就有合作关系的还好说，但万一是没有合作关系的，可能会影响到楼盘与合作银行的“互惠互利”。

　　公积金贷款审批时间被压缩，放款提速

　　由此可见，想要推进公积金贷款，放款速度、贷款委托银行可能是开发商关注的要点。

　　似乎是听到了市场的诉求，今年以来，东莞公积金管理中心接连发文强调“开发商不得拒绝公积金贷款”，并加强打击开发商拒贷行为，目前已处理59宗开发商拒贷问题，通过约谈等方式督促拒贷开发商落实整改措施。

　　紧接着，公积金中心压缩贷款审批时限为5个工作日、抵押登记手续时限为10个工作日。与之形成鲜明对比的是，商贷环境的日益收紧，这对强调现金流的开发商来说颇受重创。

　　东莞市房地产协会秘书、市公积金委员会成员陈骏良表示，随着现在公积金审批时间的缩短，申请到放款的时间也随之缩短，另一方面，当下商业贷款难度升级，在额度紧张、放款慢等因素的作用下，越来越多的开发商倾向于做公积金贷款，有利于开发商迅速回款，对购房者来说也是好事。

　　“过往公积金贷款购房的比例不高，主要受限于两点，一是过往公积金贷款相比于商业贷款，手续会繁复些且放款时间也较长，而且在商业贷款未上浮前，两者利率差距不算太大，出于便利考虑，购房者往往会选择商业贷款。另一方面，购房客户中，诸如个体工商户主等未缴纳公积金群体也占到一定比例。”常年深耕一线市场的优房超新房中心副总经理王斌也表示，面对现在商业贷款额度紧缺且放款时间日趋延长的情况，从开发商回款要求来看，公积金贷款是一个值得尝试的方向。

　　“目前来说公积金贷款的放款时间是最快的，不少刚需购房者都倾向于使用公积金贷款。”东莞市铭兴实业发展有限公司、家和时代营销经理伍海雄曾在4月公积金政策宣讲会上表示，在商业贷款利率上浮的情况下，公积金贷款的优势非常明显，不过，不少企业职工的公积金缴存额度偏低，可贷款额度不高。

　　大朗某楼盘营销人员透露，他们楼盘只要拿到预售证，客户就可以着手申办公积金贷款事宜，不过，就他看来，现在公积金贷款是看的人多，办的少，并不是买房的都有公积金，有公积金的人，因缴存额度的问题，要买现在动辄百万的商品房，肯定是不够的。

　　面对以上情况，大部分购房者会选择做公积金+商贷的组合贷形式，实际上，按照当前形势来说，即使公积金审批放款加快了，商业贷款由于额度限制等因素，最终也会导致放款慢。“由于公积金贷款门槛较高，很多人的贷款额度较低，只能做组合贷款，这种方式手续比较麻烦，很多开发商不愿意做。”陈骏良如是说道。

　　“有一部分客户会选择做商业贷款，然后从公积金账户逐月提取还款。”王斌说道，考虑到公积金可贷额度较少、组合贷手续复杂，提取公积金偿还银行贷款的月供不失为一种方法。

　　贷款委托银行增至17家

　　除了提速公积金贷款审批时间外，近年来，公积金中心在不断增加贷款委托银行，截至目前已有17家银行与公积金中心签订了委托贷款协议。

　　这17家银行分别是中国建设银行东莞分行、中国银行东莞分行、中国农业银行东莞分行、中国工商银行东莞分行、招商银行东莞分行、东莞银行东莞分行、东莞农村商业银行、中信银行东莞分行、广发银行东莞分行、兴业银行东莞分行、中国邮政储蓄银行东莞分行、上海浦东发展银行东莞分行、华夏银行东莞分行、交通银行东莞分行、渤海银行东莞分行、珠海华润银行东莞分行、中国光大银行东莞分行。

　　这进一步拓宽了东莞住房公积金委托贷款服务渠道，有利于楼盘申办公积金贷款，无疑是一个积极讯号，而近期公积金政策的调整也是支持刚需购房的积极讯号。不过，对于急需回笼资金的开发商而言，公积金贷款到底能不能达到其期望值，仍然有待观察。